¿Qué Puntuación de Crédito Necesita Para Comprar una Casa?

¿Qué Puntuación de Crédito Necesita para ser Aprobado para una Hipoteca?

Para muchas personas ser propietario de Vivienda es una parte del sueño americano – trabaje duro y ahorre para comprar la vivienda de sus sueños. Y para hacer ese sueño una realidad lo más probable es que necesitará una hipoteca de vivienda. Al solicitar una hipoteca uno de los factores más importantes es su puntuación de crédito. Tener un buen historial de crédito lo hace más fácil ser aprobado para una hipoteca de vivienda. Pero existen muchas clases de préstamos y cada uno tiene su propio conjunto de requisitos y puntuaciones mínimas de crédito. Luego si está buscando una hipoteca de Vivienda, investigue para ser aprobado al mejor precio.

Esto es lo que necesita saber acerca de las puntuaciones de crédito idóneas para ciertos tipos de hipotecas:

Préstamos FHA: Los préstamos FHA están asegurados por la Administración Federal de la Vivienda, lo que los hace menos arriesgados para los prestamistas y, por ello, más fáciles de calificar que los préstamos convencionales. Debe tener una puntuación mínima de 580 para poder optar a la ventaja del bajo pago inicial del 3,5%. Si su puntuación crediticia es inferior a 580, aún puede reunir los requisitos, pero tendrá que aportar un 10% de pago inicia

Préstamos Convencionales: Las hipotecas convencionales son préstamos de vivienda que siguen las normas establecidas por Fannie Mae y Freddie Mac. No están asegurados por ninguna agencia gubernamental. Estos préstamos requieren una puntuación mínima de 620.

Préstamos VA: Si cumple con los requisitos, un préstamo VA, asegurado por el Departamento de Asuntos de Veteranos de los Estados Unidos, puede ser una decisión financiera inteligente. Eso es porque estos préstamos no requieren ningún pago inicial en absoluto. También están disponibles para los prestatarios con puntuaciones de crédito más bajas. Lo difícil es cumplir los requisitos de elegibilidad:

1. Debe ser miembro o veterano de las Fuerzas Armadas de Estados Unidos o miembro o veterano de las Reservas Militares o de la Guardia Nacional de Estados Unidos.
2. Los cónyuges de militares fallecidos en servicio activo o por una discapacidad relacionada con el servicio también pueden solicitar uno de estos préstamos.

Si cumples con estos requisitos, no hay requisito mínimo, pero la mayoría de los prestamistas prefieren que tenga una puntuación de crédito de 620 o más alta.  

Préstamos Jumbo: Este tipo de préstamo representa un mayor riesgo para el prestamista, y los solicitantes necesitan una puntuación de crédito de 700 o superior.

Por lo tanto, si está buscando una hipoteca para su vivienda, sepa primero qué puntuación de crédito necesita para la aprobación.

3 Consejos para Mejorar las Posibilidades de que le Aprueben una Hipoteca

Su puntuación de crédito se utiliza para determinar si le aprueban y qué tipo de interés le ofrecerán los prestamistas. ¿Pero qué pasa si tiene una puntuación de crédito baja? No se preocupe: con un plan, puede mejorar su puntuación para conseguir la mejor oferta en su hipoteca. Para que pueda obtener la mejor oferta hipotecaria, he aquí 3 consejos para mejorar su solvencia:

1. Gestione sus Deudas: Su historial de pagos será evaluado para determinar su solvencia. Pague sus facturas a tiempo y mantenga un índice bajo de crédito usado al crédito disponible.
2. Empiece a acumular activos: Cuanto más activos líquidos tenga, más probable será que un prestamista le considere menos arriesgado, y le ofrezca un tipo de interés más bajo en su hipoteca.
3. Establezca un buen comportamiento crediticio: Cuanto mejor sea su comportamiento crediticio, más probabilidades tendrá que le aprueben un préstamo con condiciones favorables. Así pues, pague sus facturas – incluido el alquiler – a tiempo, no solicite más crédito del que pueda permitirse, mantenga sus cuentas abiertas el mayor tiempo posible y compruebe sus informes de crédito.

Otros Factores que los Prestamistas de Hipotecas Consideran al Aprobar

Su puntuación de crédito no es el único factor considerado por los prestamistas:

Ingresos: Los prestamistas también mirarán a sus ingresos. Ellos quieren asegurar que gana suficiente dinero cada mes para poder hacer sus pagos.

Índice de Deuda-a-Ingresos: Los prestamistas también miran a sus deudas mensuales. Los prestamistas varían, pero en general quieren que el total de sus deudas mensuales, incluido el pago estimado de su nueva hipoteca, no consuma más del 43% de sus ingresos brutos mensuales. Si la relación entre deudas e ingresos es más alta, es posible que tenga problemas para conseguir una hipoteca.

Cuota Inicial: Entre mayor que sea su cuota inicial es más probable que califique para una hipoteca con una tasa de interés menor. Esto ocurre porque los prestamistas piensan que hay menor probabilidad de que deje de hacer sus pagos si ya ha invertido una cantidad significativa de su dinero en el préstamo. Por lo tanto, un pago inicial más alto hace que su préstamo sea menos arriesgado para los prestamistas.

Ahorros: Los prestamistas quieren asegurarse de que usted tiene fondos disponibles para hacer el pago de su hipoteca si sus ingresos se agotan inesperadamente. Por ello, la mayoría querrá ver que tienes suficiente dinero ahorrado para cubrir al menos dos meses de pagos de la hipoteca.

Historial de Empleo: Los prestamistas varían, pero normalmente les gusta ver que ha trabajado en el mismo empleo, o al menos en el mismo sector, durante al menos dos años. Creen que es menos probable que pierda ese trabajo y ese flujo de ingresos, si ha acumulado un historial laboral más largo.