Puntuación de Crédito 101

Las puntuaciones de crédito son importantes, siendo que la vida cotidiana puede ser impactada de forma negativa o positiva, cómo tener acceso a las tarjetas de crédito, solicitando un préstamo para un automóvil, y ser facturado por sus servicios públicos mensuales en lugar de pagarlos por adelantado. Así que, empecemos y construyamos el conocimiento de su puntuación de crédito.

Su puntuación de crédito determina si puedes ser aprobado para un préstamo, o si puede conseguir un buen precio en un plan de teléfono celular, si puede tener sus servicios públicos a nombre suyo y si puede ser aprobado para una tarjeta de crédito. Pero, ¿qué pasa si usted es uno de los 45 millones de estadounidenses que tienen una puntuación de crédito baja o nula?

 Puntuación de Crédito 101 – lo que necesita saber AHORA:

Que es una puntuación de crédito:

Su puntuación de crédito refleja la información que se encuentra en su informe de crédito y se usa para determinar su solvencia. Básicamente les dice a los prestamistas que tan probable es que pagarás las obligaciones de deuda. Por ejemplo, dos modelos populares de puntaje de crédito, Vantage 3.0 y FICO usan una escala de 300 a 850, con 850 siendo el menor riesgo de impago y 300 el mayor.

¿Qué es una Buena puntuación de crédito:

Los puntajes de crédito tienen un rango desde 300 hasta 850, y entre más alto el puntaje mejor.  Aunque no existe una definición formal de una «buena» puntuación de crédito, generalmente se considera buena una puntuación de crédito mínima de 680.

Porque su puntuación de crédito es importante:

Las puntuaciones de crédito se utilizan en casi todos los aspectos de nuestra vida, desde las tarjetas de crédito y las solicitudes de préstamos hasta las oportunidades de empleo. Y quienes tienen una buena puntuación de crédito tienen acceso a más productos financieros, tipos de interés más bajos y mejores condiciones.

Cómo se calcula su puntuación de crédito:

Su puntuación de crédito se basa en el historial de pagos, la cantidad que debe en sus cuentas, la duración del historial de crédito, los tipos de crédito que tiene y cualquier crédito nuevo, como las cuentas abiertas recientemente y las consultas de crédito.

•         Historial de pagos: ¿Paga constantemente sus deudas a tiempo?
•         Utilización del crédito: ¿Cuánto crédito está utilizando en relación con su límite de crédito?
•         Edad del crédito: ¿Cuánto tiempo ha mantenido sus cuentas de crédito?
•         Combinación de créditos: ¿Qué tipos de cuentas de crédito tiene?
•         Consultas de crédito: ¿Con qué frecuencia y qué tipo de crédito solicita?

To help you change your credit score and change your life, here are 3 credit tips you need to know now:

Para ayudarle a cambiar su puntuación de crédito y cambiar su vida, aquí hay 3 consejos de crédito que necesita saber ahora:

1 – Compruebe sus informes de crédito

Por ley, tiene derecho a un informe de crédito gratuito cada 12 meses. Sólo revisando su informe crediticio podrá determinar si toda la información es correcta, así que revíselo cuidadosamente y dispute la información incorrecta, incompleta e inexacta. Puede hacerlo escribiendo una carta a la oficina de crédito y a la parte que proporcionó la información. No olvides incluir cualquier información de apoyo, como la prueba de pago, y guarda una copia de tu correspondencia.

2 – Priorice y pague sus deudas

Las deudas pueden afectar negativamente a su puntuación de crédito. De hecho, ¡la cantidad de deudas que tiene es el 30% de su puntuación de crédito! Entonces, ¿cómo funciona? La cantidad de deuda que tiene en comparación con sus límites de crédito se llama utilización del crédito. Cuanto más alta sea la utilización del crédito, más cerca estará de sus límites y más baja será su puntuación de crédito. Además, si está pagando la deuda, está pagando intereses y perdiendo dinero. Priorice sus deudas según el tipo de interés, y pague primero las deudas con los tipos más altos.

3 – Cree recordatorios para pagar sus facturas

Su historial de pagos es uno de los factores clave para determinar su puntuación de crédito. Eso significa que debe pagar sus facturas a tiempo, así que establezca recordatorios en su calendario y, cuando sea posible, inscríbase en los pagos automáticos.

Modelos de Puntuación Alternativos

Empresas como RentReporters se esfuerzan por cambiar el sistema para que refleje las realidades de la vida económica moderna de los 100 millones de inquilinos de Estados Unidos. ¿Cómo? Lo hacemos informando de sus pagos de alquiler a tiempo a TransUnion, una de las tres principales agencias de crédito.

Usted paga su alquiler a tiempo, todos los meses, y eso demuestra un comportamiento financiero responsable. Creemos que sus pagos de alquiler, que probablemente son el mayor gasto mensual recurrente que tiene, deberían contar para su puntuación de crédito. En resumen, es hora de utilizar puntos de datos alternativos para determinar la solvencia crediticia.

Por lo tanto, aquí están algunos de las ventajas y desventajas para el uso de datos alternativos para la puntuación de crédito y las razones por las que las agencias de crédito deben volver a calificar a los inquilinos que pagan a tiempo:

• Los modelos tradicionales de puntuación no reflejan la vida moderna.
• El mercado financiero está controlado en gran medida por los modelos de puntuación tradicionales, como FICO.
• Cada vez hay más interés en utilizar datos alternativos para recalcular o formular las puntuaciones de crédito. Este año, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor emitió por primera vez una investigación sobre este tema.
• La puntuación de datos alternativos (y fiables), como los pagos puntuales de los alquileres, ayuda a los consumidores, especialmente a los que entran en la categoría de «Crédito Invisible» -los que no tienen puntuación de crédito o tienen un expediente de crédito escaso-, a tener un mayor acceso a los mercados de crédito convencionales.
• Los pagos mensuales del alquiler están muy relacionados con la capacidad de reembolsar la deuda a tiempo.
• La gente debería ser recompensada por este tipo de «comportamiento financiero responsable y constante», que en el pasado no se premiaba simplemente porque no pagaban la hipoteca de la casa, el pago del coche o la tarjeta de crédito habitual.