10 Mitos Sobre la Puntuación de Crédito que no Puede Creer

Probablemente tienes una idea general sobre cómo obtener una buena puntuación de crédito – cómo pagar sus facturas a tiempo, evitar la deuda excesiva, y no solicitar demasiadas tarjetas de crédito. Pero hay un montón de mitos sobre el crédito que pueden impedirle maximizar su puntuación de crédito. 

1. Solamente tiene una puntuación de crédito

Existen tres agencias de crédito principales que calculan su crédito Vantage Score: TransUnion, Equifax y Experian. Cada agencia calcula su propia puntuación de crédito. Además, se tiene a FICO Score y FICO Index Score. 

La diferencia entre su puntuación VantageScore y puntuación FICO

2. Las consultas de préstamos y créditos perjudican su puntuación de crédito.

La respuesta es algo así. Su puntuación de crédito se reducirá si hay demasiadas consultas sobre su crédito, pero su puntuación de crédito se ve menos afectada si las consultas son del mismo tipo -como la comparación de las tasas de varios prestamistas para un préstamo de coche- y se hacen dentro de una cierta cantidad de días de diferencia.

Además, aunque estas consultas pueden durar en su informe hasta dos años, el efecto es sólo de un par de puntos y la disminución suele desaparecer en uno o dos meses.

Así que no se preocupe por los impactos a largo plazo, y a corto plazo no se nota realmente en su puntuación.

3. Usted y su cónyuge comparten la puntuación de crédito

Usted y su cónyuge tienen cada uno su propia puntuación de crédito y su propio historial de crédito. Si abren una cuenta conjunta, esa información aparecerá en los informes de ambos y puede afectar negativa o positivamente a sus puntuaciones de crédito, pero no comparten puntuaciones de crédito cuando se casan.

4. Tu puntuación de crédito subirá si tienes un trabajo y consigues un aumento de sueldo

El hecho de tener un trabajo y la cantidad de dinero que ganes no tienen ningún impacto en tu puntuación de crédito. Su puntuación de crédito está determinada por el historial de pagos, los registros públicos como las quiebras y las sentencias, la duración del historial de crédito, las nuevas cuentas, las consultas de crédito y el número de cuentas en uso. Sin embargo, sus ingresos y activos afectarán a su capacidad para pedir préstamos. Sus nuevos ingresos pueden tener un efecto indirecto en su puntuación de crédito al reducir su tasa de deuda a ingresos. 

5. La comprobación de su informe de crédito reduce su puntuación de crédito

Si alguien, como un prestamista o acreedor, comprueba su crédito, se considera una «consulta dura» y puede reducir ligeramente su puntuación de crédito. Si usted comprueba su propia puntuación de crédito, esto se considera una «consulta blanda» y no afecta a su puntuación. 

El hecho es que debería verificar su puntuación de crédito a menudo y cada 12 meses tiene derecho a una copia gratuita de su informe de crédito de cada una de las agencias de información crediticia del país. Aplicaciones como CreditKarma, RentReporters, Credit Scorecard de Discover y Credit Journey de Chase te permiten comprobar tu puntuación de forma gratuita, tanto si utilizas su tarjeta de crédito como si no, con la frecuencia que desees.

6. El pago de un registro negativo aumentará automáticamente su puntuación de crédito

Un registro negativo, como una cuenta de cobro o un pago atrasado, puede permanecer en su informe crediticio hasta 7 años desde que se produjo la morosidad, y una quiebra puede permanecer en su informe crediticio hasta 10 años.

Dicho esto, debe seguir haciendo todo lo posible para pagar sus registros negativos, pero recuerde que llevará tiempo eliminar por completo un registro negativo de su informe crediticio. Sin embargo, la buena noticia es que el impacto de los registros negativos disminuirá con el tiempo.

7. Usar tarjetas debito ayuda tu puntuación de crédito

Un estudio reciente por el Credit Card Insider mostró que el 42% de las personas creen que el uso de una tarjeta de débito puede afectar a su puntuación de crédito. Incluso si utiliza su tarjeta de débito y selecciona «crédito» en la terminal de salida, una tarjeta de débito es esencialmente lo mismo que usar dinero en efectivo y no afecta a su crédito.

8. Necesita crédito para obtener crédito

Esto es otro sí y no. Es cierto que necesita una línea de crédito que informe mensualmente de su actividad de capacidad de préstamo a las agencias de crédito para mejorar su puntuación de crédito y poder optar a las ofertas, la mayoría de los prestamistas exigen cierta experiencia crediticia previa. Si no tienes ninguna experiencia crediticia se te conoce como un invisible del crédito, lo que puede hacer que conseguir la aprobación sea más difícil, pero no imposible. Aquí tiene 7 maneras de crear su perfil de crédito sin una línea de crédito. 

9. No pagar las facturas de las tarjetas de crédito en su totalidad ayuda a su crédito

Según el mito, los clientes deben dejar un pequeño saldo en su cuenta cada mes porque ayuda a aumentar su puntuación de crédito. Esto no es cierto. Lo único que hace el dejar un pequeño saldo en su tarjeta de crédito es permitir que la compañía de la tarjeta le cobre intereses.

Las agencias de crédito monitorean la información que compone su puntuación de crédito. Las empresas de tarjetas de crédito sólo representan una fuente de esa información y no pueden manipular su puntuación de crédito basándose en si obtienen ingresos por intereses de usted. Por lo tanto, siempre debe pagar la totalidad de la factura mensual de su tarjeta de crédito, especialmente porque los intereses de la tarjeta de crédito pueden ser muy costosos.

10. Cerrar las cuentas antiguas mejorará su puntuación de crédito

Mucha gente piensa que cerrar cuentas antiguas e inactivas puede mejorar el crédito. Pero hacerlo podría en realidad bajar su puntuación de crédito. Esa cuenta ya no cuenta para su edad media de crédito.

Puede aumentar su utilización general del crédito (la cantidad de crédito que utiliza con respecto a su límite) y acortar efectivamente su historial de crédito si es su cuenta abierta más antigua. Y como ya hemos comentado, un alto índice de utilización del crédito y la aparente «falta» de experiencia crediticia lleva a una puntuación de crédito más baja.